NỢ XẤU LÀ GÌ? NỢ XẤU CÓ LÀM THẺ TÍN DỤNG ĐƯỢC KHÔNG?
1. Nợ xấu là gì?
Nợ xấu là khoản nợ mà khách hàng vay từ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính nhưng không thanh toán đúng hạn theo cam kết. Các khoản nợ quá hạn từ 10 ngày trở lên có thể bị liệt kê vào danh sách nợ xấu trên hệ thống tín dụng của CIC (Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam).
🔹 Phân loại nhóm nợ xấu
Theo CIC, nợ xấu được chia thành 5 nhóm:
- Nhóm 1 (Nợ đủ tiêu chuẩn): Nợ quá hạn dưới 10 ngày.
- Nhóm 2 (Nợ cần chú ý): Nợ quá hạn từ 10 – 90 ngày.
- Nhóm 3 (Nợ dưới tiêu chuẩn): Nợ quá hạn từ 91 – 180 ngày.
- Nhóm 4 (Nợ nghi ngờ mất vốn): Nợ quá hạn từ 181 – 360 ngày.
- Nhóm 5 (Nợ có khả năng mất vốn): Nợ quá hạn trên 360 ngày.
Càng rơi vào nhóm nợ cao, khả năng vay vốn và mở thẻ tín dụng càng bị ảnh hưởng nghiêm trọng.
2. Nợ xấu có làm thẻ tín dụng được không?
Câu trả lời phụ thuộc vào nhóm nợ xấu của bạn.
✅ Nếu bạn thuộc nhóm 1 hoặc nhóm 2: Một số ngân hàng vẫn có thể cấp thẻ tín dụng nhưng với điều kiện xét duyệt khắt khe hơn. ✅ Nếu bạn thuộc nhóm 3 trở lên: Rất khó để mở thẻ tín dụng, trừ khi bạn đã tất toán khoản nợ và chờ thời gian “làm sạch” lịch sử tín dụng.
3. Cách kiểm tra nợ xấu trước khi mở thẻ tín dụng
Bạn có thể kiểm tra tình trạng tín dụng cá nhân theo các cách sau:
- Truy cập CIC (https://cic.gov.vn) để tra cứu thông tin nợ xấu.
- Liên hệ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính để được hỗ trợ kiểm tra.
- Sử dụng ứng dụng ngân hàng số có chức năng kiểm tra điểm tín dụng.
4. Cách xóa nợ xấu để có thể làm thẻ tín dụng
Nếu bạn đang bị nợ xấu và muốn mở thẻ tín dụng, hãy thực hiện các bước sau:
🔹 Bước 1: Thanh toán hết các khoản nợ quá hạn
- Hoàn tất thanh toán khoản vay quá hạn càng sớm càng tốt.
- Nếu thuộc nhóm 3 trở lên, cần có giấy xác nhận tất toán từ ngân hàng.
🔹 Bước 2: Chờ thời gian làm sạch lịch sử tín dụng
- Nợ nhóm 2: Sau 12 tháng có thể xét duyệt mở thẻ tín dụng.
- Nợ nhóm 3, 4, 5: Phải đợi 3 – 5 năm để lịch sử tín dụng được xóa khỏi CIC.
🔹 Bước 3: Cải thiện điểm tín dụng
- Mở tài khoản ngân hàng và duy trì số dư ổn định.
- Thanh toán hóa đơn điện, nước, internet đúng hạn.
- Nếu có khoản vay nhỏ, hãy thanh toán đúng hạn để tạo lịch sử tín dụng tốt.
5. Ngân hàng nào có thể cấp thẻ tín dụng cho người có nợ xấu?
Một số ngân hàng và tổ chức tài chính có thể xét duyệt mở thẻ tín dụng cho khách hàng từng có nợ xấu nhóm 1, 2 với điều kiện:
- Có tài sản đảm bảo (sổ tiết kiệm, bất động sản, ô tô,…).
- Chứng minh thu nhập ổn định (hợp đồng lao động, sao kê lương,…).
- Mở thẻ tín dụng có tài sản đảm bảo hoặc thẻ tín dụng trả trước (prepaid card).
Một số ngân hàng có chính sách linh hoạt hơn như:
- TPBank (mở thẻ tín dụng bằng sổ tiết kiệm).
- VIB, VPBank (có thể xét duyệt nếu đã tất toán nợ quá hạn trên 12 tháng).
- Shinhan Bank, HSBC (chấp nhận khách hàng có điểm tín dụng tốt sau khi đã tất toán nợ).
6. Kết luận
Nợ xấu có ảnh hưởng lớn đến khả năng mở thẻ tín dụng. Nếu bạn đang có nợ nhóm 1 hoặc 2, vẫn có cơ hội được xét duyệt nhưng cần đáp ứng các điều kiện khắt khe hơn. Nếu thuộc nhóm 3 trở lên, bạn cần thanh toán dứt điểm khoản nợ và chờ thời gian làm sạch lịch sử tín dụng.
👉 Để tránh nợ xấu, hãy quản lý tài chính cá nhân hiệu quả và luôn thanh toán đúng hạn! Nếu bạn có thắc mắc, hãy để lại bình luận để cùng thảo luận nhé! 🚀
